Voy a pedir un préstamo o un crédito personal ¿qué tengo que tener en cuenta?
A la hora de solicitar un préstamo, ya sea r´pido o un préstamo bancario tradicional, vamos a fijarnos en algunos puntos clave que nos indicarán cuál es el mejor
producto. En primer lugar, tendremos que definir nuestra situación financiera y, a partir de aquí, decantarnos por una oferta u otra:
- ¿Qué es un préstamo? ¿y un préstamo personal?
Comencemos aclarando términos: todos los préstamos que no son hipotecas, son préstamos personales. De acuerdo con las necesidades del mercado, las entidades han ido enfocado los préstamos privados en una u otra dirección: préstamos para estudiar, para comprar un coche, para irse de vacaciones, etc. Pero en términos generales, son esencialmente lo mismo independientemente de la finalidad.
- ¿Qué es un préstamo "tradicional" y un préstamo rápido?
Los préstamos bancarios tradicionales se caracterizan por: ofrecer grandes cuantías de préstamo personal (en torno a 30.000), tener intereses más competitivos
(en torno al 7%-10%TAE), estar asociados a un producto (nómina mínima), llevar asociados otros productos obligatorias (como seguros) y suponer altos requisitos para
su consecución, entre otros. Solicitamos estos préstamos en grandes entidades bancarias que, normalmente, se demoran semanas en facilitar una respuesta (luego de
llevar a cabo diferentes estudios de riesgo). Existe otras comisiones posibles: de apertura, de cancelación, de estudios, etc.
Los préstamos rápidos se caracterizan por: ofrecer cuantías menores (en torno a 10.000), tener intereses más elevados (entre 9% y 20%TAE), no estar asociados
a ningún producto (sin cambiar de banco), sin tener que contratar productos adicionales ni cumplir demasiados requisitos (en algunos casos el solicitante puede estar en el ASNEF). Las mayores ventajas son sin duda, la respuesta inmediata sobre la petición del crédito y la transferencia del dinero en menos de 24 horas (en caso de ser convenido por ambas partes). No suelen existir otras comisiones adicionales y todo el proceso se lleva a cabo online.
- Al grano ¿cuánto voy a tener que pagar?
- TAE (Tasa Anual equivalente): aplicamos este interés al total del dinero solicitado. Incluye absolutamente todos los gastos derivados del crédito: de gestión, de administración, interés del banco, etc. La TAE puede ser fija (se mantiene igual durante toda la vida del contrato) o variable, referenciada a algún índice (este TAE es más propio de los préstamos hipotecarios).
- Comisión de apertura, comisión por amortización parcial y/o comisión por cancelación total anticipada.
- Seguros adicionales: en caso de tener que contratar algún seguro obligatorio o voluntario.
- ¿Cuánto dinero puedo pedir? ¿Necesito un aval?
La cuantía a solicitar suele rondar entre los 2.000 y 30.000. No se requiere aval hipotecario porque: nosotros mismos garantizamos nuestra solvencia para amortizar el préstamo mediante todos nuestros bienes personales, actuales y futuros. Por lo tanto, no tenemos que presentar como aval ningún domicilio.
- En caso de impago ¿me pueden embargar?
Sí. Según lo descrito en el punto anterior, avalamos los préstamos personales con todos nuestros bienes personales, actuales y futuros. Así, en un hipotético caso de impago nos podrían requisar nuestros bienes personales.
- Plazos de devolución
Entre 1 y 8 años (máximo) suelen establecerse las cuotas de devolución. Generalmente se puede solicitar una prórroga o algún periodo de carencia (en el que no se abonan las cuotas).
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